近日，人民銀行杭州中心支行召開全省金融機構打擊治理電信網絡新型違法犯罪暨跨境賭博工作推進會， 對違規銀行通報批評、暫停開戶資格、追責相關機構和人員、降級。
1、對管理不善，存在重大違規行為的4家銀行予以通報批評，並約見其行領導進行監管談話。
2、暫停4家銀行網點3個月的新開立單位銀行賬戶業務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行賬戶業務
3、責令各涉案銀行省內最高管轄行內部嚴肅追究相關機構和人員責任。責令嚴肅追究開戶網點主要負責人、分管負責人、客戶經理以及負責開戶審核、非櫃面業務管理、交易監測、對賬管理、實名制動態復核等的相關機構和人員責任。
4、將涉案企業銀行賬戶情況納入對銀行機構“兩管理、兩綜合”評價內容，降低涉案銀行評價等級。
暫停開戶的處罰依據是什麽？
暫停開戶對銀行來講威懾力巨大，意味著這段時間無法為新營銷的企業開戶，而很可能只能眼睜睜地看著企業被其他銀行搶走。
根據《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號）規定：
1、凡是發生電信網絡新型違法犯罪案件的，應當倒查銀行、支付機構的責任落實情況。銀行和支付機構違反相關制度以及本通知規定的，應當按照有關規定進行處罰；情節嚴重的，人民銀行依據《中華人民***和國中國人民銀行法》第四十六條的規定予以處罰，並可采取暫停1個月至6個月新開立賬戶和辦理支付業務的監管措施。
2、凡是人民銀行分支機構監管責任不落實，導致轄區內銀行和支付機構未有效履職盡責，公眾在電信網絡新型違法犯罪活動中遭受嚴重資金損失，產生惡劣 社會 影響的，應當對人民銀行分支機構進行問責。
可以看到人行對於電信詐騙犯罪的追責機制是倒查，凡是發生電信詐騙的，倒查銀行和支付機構，而最高可以暫停6個月新開戶或者是暫停支付業務。
而本次被處罰的銀行網點中有4家暫停三個月，18家暫停1個月，雖然已經非常嚴厲，但還未達到處罰上限。
企業開戶存在這些情況將被重點關註
近年來為了支持小微提升銀行賬戶服務，人行已取消銀行開戶許可證，要求銀行壓縮企業開戶時間。例如宣傳中經常提到的，企業平均開戶時間縮短到三天。
但擺在眼前的現實問題是，由於國內反洗錢要求逐步趨嚴，無論是人行2017年末下發的235號文，還是2018年的164號文，都要求銀行履行盡職調查，識別開戶主體的實際控制人，需要銀行在開戶前花費更多的時間來做盡職調查，這與縮短企業開戶流程的要求相矛盾。
隨著現在支付手段越來越豐富，在提升便利度的同時，也出現了各種利用買賣賬戶或第三方支付等形式電信詐騙轉移贓款、洗錢等違法行為。
因此，在打擊治理電信網絡新型違法犯罪問題上，監管各部門成立聯席會議辦公室，重點打擊整治涉詐企業銀行賬戶相關黑灰產業。存在 以下情況的企業將被重點關註
私轉私、公轉私10萬元起將被重點監控，私戶避稅再也行不通了！
中國人民銀行是我國境內所有銀行的主管，中國人民銀行不是傳統意義上的商業銀行，是國務院的下屬部門。
所以說，這個新政非常重磅！釋放了很多“重要信號”，與妳息息相關，下面請看詳細解讀。
（中國人民銀行官網）
問題1：大額現金監管，多少錢才算大額？
對公賬戶：管理金額起點均為 50萬元。
對私賬戶：管理金額起點分別是 河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
機智的妳，此時壹定想到了：把大金額拆分成幾個小金額分別取出，不就可以繞過監管了？
所以，新政針對這種想法，又做補充說明： 並須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形制定防範措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。
問題2：什麽時候開始全面實施？
現在只是試點征求意見稿， 下月通過後將啟動，試點時間為2年，不排除會有擴大試點範圍。
問題3：提現會變得困難嗎？
不影響正常、合理的用現需要，但是要接受嚴格的審核、管理、登記。銀行客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記，要求企業提供規範的現金日記賬。
重大信號1：大額現金廣泛使用蘊含較大風險
央行表示，近年來，非現金支付快速發展，但現金需求有增無減。尤其是大額現金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動利用，蘊含較大風險。各國普遍強化對大額現金的管理。我國大額現金管理存在監管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環節，亟待強化。
按照國務院要求，央行研究了加強我國大額現金管理的具體措施。我國各地經濟金融情況各異，部分地區先行先試是當前形勢下推進大額現金管理的有效路徑，有助於在控制風險的前提下驗證最佳的操作層面方案，逐步推廣合理用現理念，為建立大額現金管理長效機制奠定基礎。
“私戶避稅”、“現金發工資避個稅”，在很長壹段時間流行著，因為確實難以被發現和監管，公司裏有以老板、業務人員、財務名義專門開的私人賬戶，幾乎成為“避稅專用道”了。
有了銀行的強勢加入，可以說補齊了反偷逃稅的最後壹塊拼圖。
重大信號2：銀稅互動，信息***享
根據文件，試點行要求銀行業金融機構報送大額現金業務信息， 包括取現預約、存取現登記、分級審核、風險信息等。 加強自身大額現金分析水平，對銀行業金融機構報送的大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析，掌握大額現金流向，預判大額現金業務風險。在確保個人信息安全和嚴格規範信息用途的前提下，與相關部門交流、***享信息。
試點行指導銀行業金融機構將預約、登記、風險防範要求與反洗錢大額和可疑交易報送、自身業務流程及信息系統有機結合，實現大額現金業務信息的整合、歸集，提高信息采集效率及準確性。
有了銀行私戶、公戶的大額業務交易的信息以後，再結合個稅申報系統裏的信息，就可以鎖定到底這個私戶是屬於哪個企業在使用了。
這在信息技術大數據處理之下，比對分析鎖定，這些程序是很容易實現的，而絕對不是危言聳聽。
重大信息3：特定行業企業大額提現設額度標準
人民銀行杭州中心支行對浙江省 批發零售、房地產銷售、建築、 汽車 銷售行業 ，分別確定各行業企業大額現金提取額度標準。指導銀行業金融機構對於企業超出額度的取現業務，引導使用非現金支付方式。
確有大額提現需要的，銀行業金融機構在預約環節加強管理提示，在取現環節加強交易資料真實性審核，在後續環節重點關註客戶現金使用情況。
浙江省住房和城鄉建設（房地產）主管部門要加強房屋交易資金監管、嚴格落實商品房預售資金監管制度。
重大信號4：非現金支付方式監控到位
人民銀行杭州中心支行對浙江省批發零售、房地產銷售、建築、 汽車 銷售行業，分別確定各行業企業大額現金提取額度標準。 指導銀行業金融機構對於企業超出額度的取現業務，引導使用非現金支付方式。
確有大額提現需要的，銀行業金融機構在預約環節加強管理提示，在取現環節加強交易資料真實性審核，在後續環節重點關註客戶現金使用情況。
同是加強資金流動監管，為什麽會對非現金支付方式，就如此放心？
中國人民銀行（央行）除了監管各大銀行外，早在2017年底就把微信財付通、支付寶等第三方支付機構“收編”，納入監管體系之下。現在可以集中力量打掃現金支付的“盲區”。
我國地域遼闊，文化差異大，經濟金融發展不平衡。大額現金管理牽涉面廣、影響廣泛。基於此考慮，現階段按照先試點後推廣、先易後難、先存取後收付的思路，選擇大額現金業務具備代表性、覆蓋度較大、總量具備壹定梯度，且公***服務管理和 社會 管理基礎較好的部分地區，以銀行業金融機構大額現金存取為切入點，營造大額現金管理 社會 氛圍，並積極與特定行業、特殊領域大額現金收付和收入申報相關部門溝通，形成***識，研究措施，***同推進大額現金綜合管理措施，及時完善薄弱環節和不足，盡快形成可復制推廣的實踐經驗，為下壹步全國推進提供決策參考。
在銀行網絡與監管方式齊備的情況下，監控個人資金動態已不是難事，難的是大額現金的流向比較難以掌握，不過國家對大額現金的流向要出手了！
其實這也不是第壹次央行對大額現金進行監管，還記得2017年7月1日實施的《 中國人民銀行關於非銀行支付機構 開展大額交易報告工作有關要求的通知》 政策嗎？
非銀行支付機構應當以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算 並報告下列大額交易：
簡單來說這些情況，會被重點監管！