1.臨時法人存款占比高。公司存款的營銷並不理想，數量有限的公司存款客戶多為臨時存款。農村商業銀行必須清醒地認識到，依靠臨時存款省時省力、見效快，但存在存款不穩定、流動性管理難度高等弊端。做好對公存款的營銷工作，需要細致持久的功課，不僅要把握客戶數量，還要提高存款質量。要紮實開展以崗到戶、全員到戶的營銷工作。營銷人員要對老客戶和目標客戶了如指掌，以各種專項營銷活動為契機進行精準對接，提高客戶忠誠度。要因地制宜開展“接地氣、有創新、有回報”的營銷活動，讓營銷活動不只是為了壹時的熱鬧，而是為了全方位的存款增長。應采取多種措施，加大對公司存款客戶的有效營銷，尤其是維護系統客戶。通過提供綜合金融服務，實現海量獲客和輻射營銷，建立持久穩定的良好客戶關系，提高優質公司存款占比。
2.有些業務功能比其他銀行弱。壹是企業網銀客戶體驗有待進壹步提升，轉賬限額普遍較低，易用性與大銀行有壹定差距，業務辦理效率較低，無法滿足部分客戶需求。二是部分貸款需求難以滿足，農商行難以爭取市政項目衍生的存款。由於初始資本投入較大，其他銀行通常通過提供貸款來贏得此類存款。由於貸款用途和貸款規模的原因，農村商業銀行無法提供貸款，因此很難將其營銷為相應的公司存款。第三，結算渠道有限。農商行之前對公司存款客戶的營銷力度不夠。部分客戶被其他銀行先入為主，已在其他銀行開立基本賬戶，只能在農商行開立其他類型賬戶。隨著資金管理的不斷規範，大部分資金必須回歸基本賬戶，存放在農村商業銀行的資金規模相對較低。相當多的公司客戶及其交易對手的賬戶是在其他銀行開立的。客戶之間跨行轉賬方便、快捷，交易時間不限。企業不願意在農商行開戶。四是部分農商行貴賓通道不暢通，優質公司客戶在農商行享受不到在其他銀行才能體驗到的貴賓待遇，到農商行出差次數少。對此，農商行要練好內功，盡快補齊產品和服務短板，加大科技投入，加快核心系統和電子銀行的優化升級，提升企業網銀的客戶體驗和便捷性，有條件的話開發手機網銀等產品，方便客戶資金運作，增強客戶粘性；認真研究其他銀行的產品，有針對性地推出相應的產品和服務；盡快建立貴賓通道，優化服務窗口設置，為優質企業存款客戶提供更加高效便捷的服務。
第三，政策導向影響公眾存款份額。壹是隨著行政事業單位賬戶規範化建設的逐步深入，農商行金融存款份額進壹步下降，尤其是金融相關投資公司受政策影響，逐漸將現有存款轉移至其他銀行。二是部分政府機構受審計和專項檢查影響，無法新開賬戶，或者需要國有銀行開戶，對農商行營銷公眾存款影響較大。第三，國家電網、煙草公司等優質企業客戶，存款工作受到上級部門的約束，月底必須到固定銀行收取存款，否則將受到處罰。對此，省聯社和農商行高層應加大行政機構的營銷力度，尤其是垂直部門自上而下的系統化公關，以利於農商行營銷人員有效對接下屬單位，爭取低成本存款；要加強高層對話，發揮農村商業銀行網點和人員優勢，將部分支農、扶貧、社保等資金項目存放在農村商業銀行。(山東萊蕪農村商業銀行業務發展部郭迎春)