隨著網絡技術的發展電子貨幣作為壹種基於網絡的支付結算工具正以前所未有的速度發展。本文從電子貨幣的概念入手，分析了電子貨幣的發展，並根據電子商務的業務流程，重點闡述了電子貨幣在電子商務中的應用。最後提出了應用過程中的問題和解決方法。
關鍵詞:電子貨幣，網絡金融，電子商務
隨著計算機技術的發展，與電子商務相關的電子支付工具越來越多。這些支付工具大致可以分為三類:壹類是電子貨幣，如電子現金、電子錢包等；另壹種是電子信用卡，包括智能卡、借記卡、電話卡等。還有電子支票，如電子支票、電子匯款(EFT)和電子轉賬。本文將對電子支付工具之壹的電子貨幣在電子商務中的適用性進行分析和研究。
壹、電子貨幣的基本概念和主要形式
1電子貨幣的基本概念。
電子貨幣作為最新的貨幣形式，自20世紀70年代產生以來，應用越來越廣泛。電子貨幣是從網上電子信貸發展而來的壹種信用貨幣，它以商業電子機器和各種交易卡為媒介，以電子計算機技術和現代通信技術為手段，以電子脈沖為手段傳遞和存儲資金。與紙幣等其他貨幣形式相比，電子貨幣通過網上銀行交換金融電子信息，具有保存成本低、流通成本低、標準化成本低、使用成本低等優勢。特別適合小額網購。電子貨幣技術解決了無形貨幣存儲、流通和使用中的技術難題，發展潛力巨大。美國馬克·吐溫銀行是美國第壹家提供電子貨幣服務的銀行，早在65438年6月+0996年4月就獲得了10000家電子貨幣客戶。
2電子貨幣的主要形式。
電子貨幣主要有兩種形式:智能卡形式的支付卡和數字形式的貨幣文件。前者主要用於線下支付，後者用於線上支付。
電子現金，其主要用途是代替日常小額消費的紙幣和硬幣。Mondex卡不僅具有現金的特性，還具有比現金更好的特性，即可以通過電子渠道(如電話、互聯網)安全地作為人對人、人對企業、人對銀行的遠距離價值轉移。中國電子商務起步，網上金融服務欠發達，電子貨幣體系建設緩慢。Mondex是目前最接近現金的電子貨幣。
電子現金是Digicash開發的壹種用於在線交易的數字貨幣。它是壹種以數據形式流通的貨幣。把現金價值轉換成壹系列加密的序列號，通過這些序列號來表示現實中各種金額的貨幣價值。用戶在開展電子現金業務的銀行開戶並將錢存入賬戶後，可以在接受電子現金的商店購物。
第二，電子貨幣的發展
1.電子貨幣的發展。
電子貨幣的出現是經濟和科技發展到壹定程度的結果。電子貨幣的使用，第壹，可以最大程度地替代現金的發行，使貨幣的發行成本降低；第二，發行人會從央行變成其他實體。
目前電子貨幣主要有銀行卡和網上電子貨幣。現在，銀行卡在人們的生活中得到了更廣泛的應用。對於客戶來說，使用銀行卡購物、繳費、取現、存款、轉賬方便、快捷、安全、高效，咨詢、融資也很方便。與此同時，由網上電子貨幣驅動的網上金融服務正在世界範圍內迅速發展。據統計，2004年網上金融業務占傳統金融業務的10% ~ 20%，其中美國的網上金融業務發展最快，歐洲國家也在大力發展；在亞洲，新加坡和其他先進地區正在發展電子貨幣。新加坡貨幣委員會的官員說，該國將爭取在2008年改用電子貨幣，這種貨幣將包括壹種“電子數字脈沖”。發射器會安裝在手機、掌上電腦甚至手表上，然後發射脈沖信號進行支付活動。屆時，所有商家和服務機構都將依法接受電子貨幣。歐洲央行還指出，電子貨幣的應用範圍將越來越廣，推廣電子貨幣將成為歐洲央行未來貨幣政策的組成部分之壹。
2.電子貨幣在中國的發展。
總體而言，與發達國家相比，我國電子貨幣發展起步較晚，仍處於起步階段，網上金融服務較少，電子貨幣體系建設進展緩慢。由於國情和信用觀念在中國商品經濟發展初期沒有市場基礎，直到90年代中後期，隨著金融體制改革的深入，銀行被推向市場，商品經濟的生存競爭意識迫使中國銀行業開始思考電子貨幣的發展戰略。
在中國，目前發展的重點主要是信用卡業務。中國第壹張銀行信用卡是中國銀行珠海分行6月發行的“中銀卡”，1985。與國外相比，銀行信用卡的發展歷史很短。近年來，我國銀行卡業務發展迅速。截至2001年6月底，全國已有55家金融機構開辦銀行卡業務，累計發卡3.3億張。銀行卡賬戶余額3742億元，僅2003年上半年交易總額就達48532億元，同比增長224%。全國受理銀行卡的銀行網點654.38+02.9萬戶，商戶約654.38+萬戶；金融機構* * *安裝自動櫃員機4.9萬臺，銷售終端33.4萬臺。
3.電子貨幣的發展趨勢。
目前，電子貨幣的發展非常迅速。據專家預測，未來十年美國12% ~ 15%的交易可能以電子方式進行，而且這壹發展趨勢還將繼續加快。在2000年，大約10%的人使用電子貨幣進行商業交易。在中國，也有業內人士分析，電子商務將會蓬勃發展。可以看出，電子貨幣將向更便捷、更安全、更規範的方向發展，支付方式將趨於簡化和統壹，電子貨幣必然有更廣闊的發展前景。
第三，電子貨幣在電子商務中的應用
面對數字化時代，隨著金融電子化和互聯網的快速發展，網絡作為壹個新的貿易領域，正逐漸成為商業發展的壹大趨勢。電子貨幣系統是電子商務活動的基礎。只有正確認識電子貨幣的優勢，建立和完善電子貨幣體系，才能真正開展電子商務活動。
1電子商務流程簡單描述。
電子商務是壹種利用最先進的信息技術進行買賣的方式。電子商務的全過程不是工業經濟階段商務活動的復制。電子商務是集通信服務、數據管理服務和安全服務三大基礎服務於壹體的商業服務。在電子商務過程中，消費者和商家(即買賣雙方)將各自的各種供求意願按壹定格式輸入電子商務網絡，電子商務網絡會根據消費者的要求尋找相關信息，為消費者提供多種買賣選擇。壹旦得到消費者的確認，電商將幫助完成合同簽訂、分類、發貨、貨款收付等全套服務。同時，為了保證交易過程的安全性，認證機構對網上交易的買賣雙方進行認證，確認其真實身份。電子商務實質上形成了壹個虛擬的市場交換場所。
2.電子貨幣和電子商務。
電子貨幣和電子商務之間有著非常密切的關系。在電子商務中，網上銀行、網上電子支付、數據加密和電子簽名都發揮著不可或缺的重要作用。其中，電子貨幣作為支付工具應用的深度和廣度直接影響著電子商務的發展。通過電子商務的過程可以看出，電子商務不僅包括商品流、信息流和物流，還涵蓋了資金流的範疇。在支付過程中，不可避免地要通過網絡進行貨幣支付或資金流轉。有了電子貨幣，妳可以安全、靈活地將錢匿名存儲在硬盤上，並在支付過程中使用。它將消費者和商家(買方和賣方)與銀行聯系起來。消費者可以在相關銀行開立賬戶，當需要使用電子貨幣時，可以安裝相應的軟件或者提前存入現金。但消費者與商家協商並簽訂訂購合同後，就可以使用相應的電子貨幣支付所購買的商品。其中，認證機構保證了交易過程的安全性。
3.應用中的問題及解決方法。
電子貨幣的應用和發展使網上現貨和現金交易成為可能，促進了企業營銷結構、營銷模式和結算模式的創新。方便、快捷、輕松的購物方式也將極大地刺激消費，擴大需求，給零售商帶來無限商機；同時，由於實行開放式網絡管理，市場競爭大大加劇，促使企業為市場提供質優價廉的商品和優質高效的服務。
在電子商務中，使用電子貨幣支付與傳統的貨幣支付方式相比有很多優勢。首先，在同壹個空間內，電子貨幣可以存儲的面值是無限的；傳統貨幣的面值是有限的。其次，電子貨幣受時間和空間的限制較少，可以通過通信系統在短時間內進行遠距離傳輸。第三，電子貨幣可以用計算機管理，彌補了傳統貨幣管理的高成本。第四，電子貨幣的匿名性比傳統貨幣更強，避免了面對面的交易。此外，作者還認為，電子貨幣比傳統貨幣具有承載更多信息的優勢。通過在交易過程中使用電子貨幣，商家、制造商和消費者可以從中獲得比傳統交易方式更多的信息。例如，商家可以快速及時地統計網絡上熱銷產品的銷量，通過用戶註冊信息準確地看到參與瀏覽或購買的用戶信息，甚至可以通過電話或電子郵件進行後續的市場調查，以便提供更便捷的服務。同時，消費者也可以得到快速的反饋和完善的售後服務。
然而，目前電子貨幣作為支付工具在電子商務中的應用還存在壹些缺陷。在這個問題上有許多觀點。比如安全問題、網絡基礎設施建設不完善、電子商務發展不成熟、系統可靠性、安全性、數字認證技術等都會對電子貨幣的發展產生很大影響。為了使電子貨幣快速健康地發展，這些問題必須盡快解決。不僅要加強網絡基礎設施建設，提高互聯網普及率；同時，要積極發展電子商務，促進電子貨幣的發展；此外，還應盡快出臺和完善相應的法律法規，為網絡安全提供相應的法律保障，規範網上交易程序，正確使用數字證書。
此外，通過對電子貨幣的研究，作者認為電子貨幣的出現和應用對傳統的價值經濟學和貨幣銀行學提出了新的挑戰。未來由於電子貨幣的應用，中央銀行不能再通過調節貨幣的流通來調節市場經濟，新的價值經濟學和貨幣銀行學將會出現，通貨膨脹和通貨緊縮也會有新的解釋，以適應未來網絡經濟的發展。電子貨幣將形成壹門全新的學科，沖擊經濟金融界的傳統理論和概念。
四。結束語
拓展電子貨幣業務是經濟發展的必然要求。隨著經濟全球化進程的加快和信息技術的迅猛發展，實現貨幣金融系統電子化將是必然趨勢。目前，電子商務、電子商務、各種基於安全數據交換協議的網上購物系統、供應鏈管理、網上營銷等與信息技術相關的活動不斷興起，使得原有的計算機應用系統、管理系統和交易架構已經跟不上時代的發展和需求。相信在不久的將來，在電子商務不斷發展的帶動下，電子貨幣也將在社會經濟生活中得到更加全面的發展。
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